信用卡超额套现 加大银行风险

大恒评价：大家可以看一下各地的报纸分类广告，到处都是信用卡套现的广告， 国内银行信用卡风险正在加大，随着发卡量的增加，风险正在积累，房贷风险第一，信用卡风险第二。

　《海峡都市报》4月16日报道：“信用卡额度只有1万，没关系，我们可以帮你调到10万或更多，甚至20万，而且能直接套现!”继本报上周曝光《信用卡套现 催生POS机代办暗潮》之后，日前，一种比普通信用卡套现风险更大的超额套现，频频在榕城出现。而代办超额套现业务的揽客广告,也频频在某些媒体出现。
　　业内分析，这种“二哥”代办超额套现的业务，在国内其他地方也频繁出现。在给银行业带来巨大资产风险的同时，也为持卡人埋下可怕的陷阱。
　　“二哥”自称：套出10万20万只需3天。
　　长期从事POS机代办业务的湖南籍“二哥”冯风(化名)，在洗手不干离开福州时，给记者发来一条短信，称本报此前报道的《信用卡套现 催生POS机代办暗潮》，仅仅只是福州信用卡套现市场的冰山一角，而具有杠杆性质的超额套现，则更有“技术含量”，破坏性也更大。
　　4月14日，根据冯风提供的电话，记者以一名普通的信用卡持卡人身份，和提供此项业务的张姓“二哥”取得联系。自称是福州本地人的张某告诉记者，可以被超额套现的信用卡，涉及福州多家开办信用卡超额分期付款功能的商业银行。
　　而所谓的信用卡超额分期付款功能，简单的理解就是持卡人如果有1万元的额度，也可以用分期付款的方式，购买超出1万价格的商品。
　　张某称，利用这种信用卡业务带来的空间，无论持卡人的额度是5000还是1万，他都可以帮忙套出10万甚至20万元的现金，整个过程只需要3天时间，很容易。
　　点评：
　　“套现产业”兴旺银行负有责任近几年来，信用卡违规违法套现日益猖獗，从持卡人套现到单位组织套现，从熟人套现到专业化中介公司套现，信用卡套现俨然已经成长为 “新兴”产业。套现手段也花样翻新，什么POS套现、第三方网络支付平台套现层出不穷，如今又冒出了什么信用卡超额套现，额度1万可套现20万，套现金额之高令人瞠目。
　　银行卡“套现产业”之所以如火如荼，商业银行“功不可没”。一是预留套利空间。信用卡套现实质是套利。目前国内各大商业银行，信用卡提现被要求支付3%的手续费，而持卡人和中介公司则利用信用卡的信用透支额度和信用卡的免息功能，通过中介公司的POS机上虚拟刷卡消费，商户或中介公司收取一定的1%?1.5%手续费后，把消费金额以现金形式归还给持卡人，持卡人则利用信用卡的透支额度和免息期，在一定时间内获得无息贷款。二是信用卡门槛过低。近几年各银行在发卡环节采取了“跑马圈地”式的销售方式，一个人手中同时拥有几张甚至十几张信用卡并不新鲜。根据央行公布的数据，截至2008年底，信用卡发卡量为1.4亿张，同比增长57.7%。申请信用卡门槛较低，发卡时对申请人资信状况缺乏调查，个人可申请的信用卡数量与总信用额度较高。发卡后又疏于跟踪管理，为套现创造便利。三是特约商户泛滥。截至2008年9月末，全国银行卡联网特约商户数已经突破百万大关，联网POS终端量则超过160万台。如此庞大的特约商户数量，使商业银行的管理水平面临严峻考验。在扩大市场份额的压力下，商业银行投入大量的资源开拓特约商户，一定程度上忽略了对特约商户的事后管理，POS机成为专业套现中介公司的专用办公设备。四是姑息养奸。其实遏制信用卡套现并不十分困难，只要银行压缩套利空间，就足以使大批专业套现中介公司退出“江湖”。2008年5月银监会下发《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》，可并未得到银行的积极响应，原因非常简单，信用卡为银行创造了丰厚的利润。尽管信用卡套现行为非常普遍，风险不断积累，但暂还没有伤及银行的利益。正因银行的绥靖政策，导致了信用卡套现规模不断升级，才有今天信用卡超级套现。